De digitale revolutie heeft onze consumentengewoonten veranderd, maar heeft ook een onverwachte dreiging met zich meegebracht: fraude die bij de consument thuis ontstaat. Mastercard is zich bewust van deze realiteit die zowel handelaren als de wereldeconomie treft en heeft besloten zijn technologische arsenaal uit te breiden om wat experts “vriendelijke fraude” noemen te bestrijden, een vorm van fraude die exponentieel groeit en de financiële nachtmerrie van de komende jaren belooft te worden.
Na het doorslaande succes in de VS kondigde de digitale betaalgigant de uitbreiding aan van zijn First-Party Trust-programma naar nieuwe geografische horizonten. Canada, Latijns-Amerika, de Caraïben en de regio Azië-Stille Oceaan zullen de volgende scenario’s zijn waar deze tool zijn potentieel zal inzetten om frauduleuze geschillen op te sporen en te voorkomen die ontstaan wanneer kaarthouders zelf vraagtekens zetten bij legitieme transacties die ze zelf hebben gedaan.
Het fenomeen is complexer dan het op het eerste gezicht lijkt. Terwijl we fraude traditioneel associëren met criminelen die persoonlijke gegevens stelen, gaat het bij deze nieuwe modaliteit om consumenten die, opzettelijk of uit oprechte verwarring, echte aankopen betwisten die ze met hun eigen kaarten hebben gedaan. Deze dynamiek creëert een verwoestend rimpeleffect voor verkopers, die niet alleen te maken krijgen met het verlies van het verkochte product, maar ook met de kosten en boetes die gepaard gaan met elke terugboeking.
De cijfers laten zien hoe groot de uitdaging is die voor ons ligt. Volgens prognoses van experts zullen de wereldwijde kosten van terugboekingen voor winkeliers escaleren tot 42 miljard dollar in 2028. Het meest alarmerend is dat ongeveer de helft van deze gevallen als frauduleus zal worden geclassificeerd, volgens het rapport “2025 State of Chargebacks” van Mastercard.
Mastercard breidt zijn verdediging tegen fraude wereldwijd uit
Deze kwestie is met name relevant omdat e-commerce de toegang tot online winkelen heeft gedemocratiseerd, maar tegelijkertijd de mechanismen voor elke klant om een klacht in te dienen over niet-erkende transacties heeft vereenvoudigd. In dit scenario staan kaartuitgevers voor het dilemma om te bepalen wanneer ze het betwiste bedrag moeten terugbetalen, een beslissing die een directe impact heeft op de winkelketen.
Johan Gerber, executive vice president en global head of Security Solutions bij Mastercard, gaf een verhelderend perspectief op deze evolutie: “Naarmate e-commerce zich blijft ontwikkelen, zijn bedrijven steeds beter in staat om nieuwe ervaringen voor consumenten te creëren, wat de behoefte aan een duidelijker kader voor het beheer van complexe geschillen onderstreept.
De directeur ging dieper in op de voordelen van het programma: “Het ‘First-Party Trust’-programma ondersteunt bedrijven en banken door de uitwisseling van bewijsmateriaal te vergemakkelijken, wat het proces van geschillenbeslechting stroomlijnt en tijd- en kostenefficiënter maakt.”
De maatregelen
De technologische aanpak van Mastercard is gebaseerd op twee fundamentele pijlers die een revolutie teweegbrengen in de uitwisseling van informatie tussen handelaren en klanten. Aan de ene kant kunnen winkeliers geoptimaliseerde gegevens opnemen op het exacte moment van de aankoopautorisatie. Anderzijds hebben ze de mogelijkheid om deze informatie in een later stadium te verzenden, tijdens het geschillenproces.
De geavanceerdheid van het systeem ligt in de geoptimaliseerde signalen die het afgeeft aan uitgevers, waarbij een gedetailleerd profiel van de kaarthouder wordt gegenereerd dat cruciale elementen bevat zoals eerdere aankoopgeschiedenis, specifieke kenmerken van het gebruikte apparaat, nauwkeurige informatie over de levering van het product, identiteitsverificatie-elementen en geolocatiegegevens.
Tegelijkertijd stelt het programma nieuwe regels op die harde bewijzen definiëren om echte aankopen te identificeren, die als een beschermend schild fungeren om foutieve en onnodige geschillen te voorkomen. Deze bescherming wordt uitgebreid met een speciale dekking tegen terugboekingen voor handelaren die strikt voldoen aan de vereisten voor het delen van gegevens die zijn vastgesteld door First-Party Trust.
