Veel spaarders ontdekken tot hun ontsteltenis dat hun belegging in een multiswitch-levensverzekering, die vaak wordt voorgesteld als een voordelige en weinig risicovolle spaaroplossing, onverwachte fiscale gevolgen kan hebben.
Een fiscale verrassing voor veel spaarders
De fiscale regeling voor multiswitch-levensverzekeringen is complex. In tegenstelling tot levensverzekeringen in eurofondsen, die als veiliger maar minder rendabel worden beschouwd, beleggen multiswitch-contracten ook in rekeneenheden, wat tot belastbare meerwaarden kan leiden.
Getuigenis van Marc Dupont
Marc Dupont, een 62-jarige gepensioneerde leraar, deelt zijn ervaring:
“Ik heb ongeveer tien jaar geleden een multisupport levensverzekering afgesloten, aangetrokken door het vooruitzicht van hogere rendementen. Pas onlangs, toen ik een aanslag van de belastingdienst ontving, realiseerde ik me dat bepaalde opnames belastbaar konden zijn.”
De fiscale regels voor opnames uit een multisupport-contract
De fiscaliteit van multisupport-levensverzekeringen kan inderdaad verrassend zijn. Bij opname zijn de gerealiseerde winsten onderworpen aan inkomstenbelasting, tenzij u onder bepaalde voorwaarden vrijstelling geniet, met name op basis van de looptijd van het contract.
Te respecteren criteria
De winsten die zijn opgenomen in opnames uit een contract van meer dan acht jaar komen in aanmerking voor een jaarlijkse vrijstelling van 4.600 euro voor een alleenstaande en 9.200 euro voor een koppel. Deze regel is echter alleen van toepassing als aan de specifieke voorwaarden van het contract is voldaan.
Hoe voorkomt u fiscale verrassingen?
Fiscale planning en een goed begrip van beleggingsproducten zijn essentieel om onaangename verrassingen in de toekomst te voorkomen.
Advies van experts
- Lees de voorwaarden van de overeenkomst zorgvuldig door voordat u deze ondertekent.
- Raadpleeg regelmatig een belasting- of financieel adviseur.
- Plan uw opnames rekening houdend met de toepasselijke belastingregels.
Aanvullende informatie
Naast de fiscaliteit moeten spaarders rekening houden met het risico dat verbonden is aan beleggingsfondsen, die kunnen schommelen naargelang de financiële markten. Hoewel dit het rendementspotentieel kan verhogen, voegt het ook een niet te verwaarlozen risico toe.
Multisuitere levensverzekeringen kunnen dus een flexibel en potentieel winstgevend spaarinstrument zijn, maar ze vereisen een actief beheer en een duidelijk inzicht in hun werking om de fiscale en financiële voordelen te optimaliseren en de risico’s te minimaliseren.
