Al je geld op één plek bewaren is niet de veiligste of meest winstgevende optie. En nog minder als het op een gewone lopende rekening staat.
De OCU heeft veel mensen gewaarschuwd die hun geld permanent op hun bankrekening laten staan. Vooral met hun spaargeld, een belangrijk onderdeel van een goede economie. Wat er gebeurt is dat, zoals aanbevolen door de Organisatie van Consumenten en Gebruikers, het maximale saldo dat op de lopende rekening van de bank kan staan niet hoger mag zijn dan het equivalent van drie maanden salarisinkomen.
Hoewel het natuurlijk steeds moeilijker wordt om contant geld te zien, zijn er nog steeds veel mensen die het blijven gebruiken in hun routine. Tegenwoordig betalen we bijna alles met onze creditcard of bankpas en beheren we onze bankrekening zelfs thuis via onze mobiele telefoon.
Het ideale bedrag dat we op onze lopende rekening zouden moeten hebben staan is volgens het OCU drie maanden van ons salaris.
En ja, hoewel het misschien handiger is, verhindert het ons ook om een duidelijker beeld van onze financiën te houden, want doordat we niet zien wat we elke maand uitgeven, krijgen we uiteindelijk problemen op de rekening als we onze uitgaven niet bijhouden.
De reden waarom het OCU aanbeveelt om een maximaal bedrag op de bankrekening te zetten is echter niet om te voorkomen dat we het uitgeven, maar juist het tegenovergestelde: omdat het feit dat het geld op een bank staat niet betekent dat het veilig is.
In het bijzonder raden ze aan om het equivalent van drie keer je salaris op de bankrekening te laten staan. Met andere woorden, als je een salaris van 1200 euro verdient, zou je maximaal 3600 euro op de bank moeten hebben staan. Dit is de marge die voldoende liquiditeit garandeert om terugkerende uitgaven en mogelijke onvoorziene gebeurtenissen het hoofd te kunnen bieden zonder rood te staan. Dit wordt de‘liquiditeitsbuffer’ genoemd, die verwijst naar de hoeveelheid geld waarmee je een onvoorziene gebeurtenis zoals een autoreparatie, een panne thuis of een andere onverwachte uitgave zonder problemen en zonder een beroep te moeten doen op krediet of leningen het hoofd kunt bieden.
Geen enkele bank beloont betaalrekeningen met rente.
Dit is het geval bij een zichtrekening, die noch een spaarrekening noch een rentedragende rekening is. De reden hiervoor is dat dit type rekening niet de beste plaats is om spaargeld op te zetten, omdat vrijwel geen enkele bank ze beloont met rente. Daarom kan kortetermijnsparen, datgene waar je 12 maanden zonder kunt, worden geïnvesteerd in een deposito voor één jaar, terwijl langeretermijnsparen, geld dat je de komende 5 tot 10 jaar niet van plan bent aan te raken, in andere soorten deposito’s kan worden geïnvesteerd.
Net genoeg geld aanhouden voor de maandelijkse uitgaven kan op een bepaald moment leiden tot liquiditeitsproblemen, zelfs rood staan. Een dergelijke situatie kan leiden tot overbesteding, kosten die de instellingen in rekening brengen en de bijbehorende schuldenlast, die in sommige gevallen kan leiden tot opname in een register van wanbetalers.
In feite kunnen deze vergoedingen zich opstapelen en een extra financiële last veroorzaken. Het is daarom cruciaal om een balans te vinden waarmee je je dagelijkse uitgaven kunt beheren zonder het risico te lopen dat je beschikbare saldo wordt overschreden.
Het is raadzaam om opties zoals termijndeposito’s te overwegen.
Aan de andere kant, als je toevallig meer geld op je lopende rekening hebt staan, d.w.z. meer dan het bedrag van drie salarissen dat door het OCU wordt aanbevolen, moet je overwegen om te beleggen in deze financiële producten, die verreweg veel winstgevender zijn.
In dit verband is de OCU van mening dat het depositogarantiefonds slechts 100.000 euro van het geld op rekeningen en deposito’s garandeert, per rekeninghouder en instelling. Als je een groter bedrag hebt gespaard, moet je het daarom verdelen over verschillende banken. Op deze manier is het spaargeld gedekt en komen we niet zonder te zitten in het geval van een onwaarschijnlijk maar mogelijk faillissement van de instelling.
